При наличии крупной суммы многие решают начать инвестировать, чтобы приумножить ее. Но действовать спонтанно в этом деле нельзя. Требуется выбрать эффективную инвестиционную стратегию, а также четко ее соблюдать. Тогда прибыль придет к вам быстрее, чем вы её ожидаете
Инвестиционный план
Инвестиционная стратегия – это конкретный план действий на бирже.
В нем должно быть указано, какую цель ставит человек. Еще устанавливается срок инвестирования. Нужно определить частоту совершения сделок, какие аспекты будут учитываться, когда будут приниматься решения. Еще обозначается предполагаемая прибыль. Не стоит забывать и об убытках, которые тоже случаются в инвестировании.
Благодаря стратегии получится разработать эффективный инвестиционный портфель. С ним можно не допустить необдуманных решений. Следовательно, уменьшается вероятность потерь.
Инвестиции – рискованное дело, поэтому в любое время подстерегают риски. Но если заниматься им по своим сердечным устремлениям или рекомендациям знакомых, это усложняет положение. Важно соблюдать строгий план. Но его следует пересматривать, когда на рынке наблюдаются изменения.
Определение цели
Сначала следует задать себе вопросы:
- зачем следует заниматься инвестированием,
- какая сумма вкладывается,
- когда потребуются деньги.
Необходимо подумать над ответами на них.
Одним инвестиции помогают собрать средства на покупку машины. Другим требуются деньги на образование детей. Инвестированием занимаются, чтобы старость была обеспеченная. Может быть несколько целей.
Установление срока
Он взаимосвязан с инвестиционной целью. Важно учитывать, когда потребуются деньги. Стратегии делятся на:
- Долгосрочные. По ним деньги возвращаются спустя 3 года.
- Среднесрочные. В этом случае вложения делают на 1-3 года.
- Краткосрочные. Инвестор желает получить средства через год или в любое другое время.
Долгосрочные
При долгосрочной стратегии можно выбирать разные инструменты с любым риском и доходностью. Подходят облигации или ПИФы, при которых сроки погашения наступают спустя 10 лет и больше.
Можно инвестировать в драгоценные металлы – их стоимость значительно колеблется, и за 1-2 года цены способны снизиться. Но при долгосрочной стратегии они обычно обгоняют инфляцию, считаются защитным активом, когда рынок нестабилен.
Чтобы играть вдолгую, требуется разделение средств между разными компаниями, отраслями и видами ценных бумаг. Это называется диверсификация инвестиций. Это помогает сформировать сбалансированный портфель, снизить риски.
Среднесрочные
При выборе среднесрочной стратегии перечень инструментов скромнее. Доступны активы, которые не отличаются стабильной ценой, но спустя 1-3 года они обеспечивают прибыль. Это акции надежных фирм, которые своевременно платят дивиденды, ОФЗ, корпоративные облигации, паи.
При выборе среднесрочной, долгосрочной стратегии не требуется наблюдать за котировками.
Необходимо отслеживать ситуацию на рынке, вносить коррективы в портфель.
При долгосрочной стратегии доступен дополнительный доход в случае использования ИИС. Не стоит забирать со счета деньги 3 года. Тогда с прибылью предоставляется налоговый вычет.
Если нужно быстрее получить деньги, требуется краткосрочная стратегия. Применяются ликвидные активы, которые продаются в любое время. Это свободные на бирже акции, облигации, паи.
Краткосрочные
Прибыль от краткосрочной стратегии определяется от котировок активов. Причем важны временные колебания. Если нужна быстрая прибыль, следует подготовиться к большим убыткам.
Время, уделяемое инвестициям
Если не хочется постоянно проверять финансовые рынки, знакомиться с новостями, проверять отчеты компаний, подойдет пассивная стратегия. Ее выбирают в случае долгосрочных, среднесрочных вложений.
Тогда не потребуется долго анализировать ситуацию. Но даже в данном случае нужно контролировать инвестиции. Периодически требуется оценивать активы, риски. Если нужно, выполняются корректировки.
Инвесторы, быстро реагирующие на новости, торгующие каждый день, могут выбрать активную стратегию. Им нужны инструменты, помогающие получать высокий доход. Но требуется отслеживать подходящее время, чтобы совершать покупки, продажи.
Активная стратегия помогает получать крупную прибыль. Но в данном случае ожидают высокие риски. Успех связан с тем, правильно ли оценена рыночная ситуация. И следует учитывать, что активные инвесторы платят больше брокеру, бирже.
Выбирая инвестиционный план, нужно учитывать личный характер.
При использовании активных стратегий нужно немало энергии, нервов. Если сложно перенести денежные потери, не следует приступать к рисковой игре.
Определение риска
По риску стратегии бывают:
- консервативными,
- умеренными,
- высокорисковыми.
Чем больше доходность, тем выше риск.
Консервативная стратегия
Консервативную стратегию могут выбирать все, кто не желает рисковать всем капиталом. Основная цель инвесторов – защита средств от инфляции.
Подходят ОФЗ, бумаги крупных компаний, драгоценные металлы.
Большого дохода от данных инвестиций ожидать не следует – обычно прибыль находится на уровне ключевой ставки Банка РФ. Но эти вложения приносят больше, чем по вкладу (особенно при получении налогового вычета).
Высокорискованная стратегия
Если нужна максимальная прибыль, при этом учтены риски потери средств, выбирают высокорисковую стратегию. Еще она называется агрессивной.
Данный вариант идеален для людей, которые не боятся терять деньги. Такие инвесторы приобретают акции, которые недооценены на рынке. Эти бумаги могут увеличиться в цене, принести большой доход. Но бывает и противоположный результат – потеря средств.
Бинарные опционы относятся к очень высокорискованной стратегии!
Умеренная
Многие инвесторы выбирают умеренную стратегию. При ней используют финансовые инструменты, которые отличаются риском. Часть средств можно потратить на приобретение облигаций, драгметаллы. А оставшиеся деньги расходуются на акции и паи. Незначительную часть можно потратить на доходные акции и облигации средних, малых фирм.
При выборе умеренной стратегии создается сбалансированный портфель, обеспечивающий высокий доход по сравнению с консервативным методом. Но будет меньше риска, чем при агрессивном способе.
Каждый инвестор по-своему относится к риску. От этого зависит, сколько времени он может торговать. При умеренной, консервативной стратегии нет высокой активности. При этом агрессивный инвестор способен заключать в день много сделок.
Стратегия выбрана. Что делать?
Необходимо понять принцип работы биржи, ознакомиться с финансовыми инструментами. Если после обучения появилась готовность самостоятельно вести торговлю, можно выбирать брокера. Теперь доступны инвестиции.
Если сложно работать на бирже, следует воспользоваться помощью инвестиционного советника. Он поможет в составлении портфеля, а потом предоставит рекомендации по его корректировке.
Инвестсоветники берут на себя ответственность, предоставляя рекомендации. Только сотрудничать следует со специалистами, которые работают по лицензии Банка России.
Если не хочется самостоятельно заключать сделки, есть возможность предоставить эту задачу доверительному управляющему. Он предоставит стандартные стратегии или создаст персональную. Нужно только выбрать оптимальный вариант. Но все равно нужно периодически следить за состоянием портфеля.
Если возникает ощущение, что инвестиционный план не эффективен, следует поговорить с управляющим о возможности ее изменения или внесения корректировок. Это поможет сделать инвестирование прибыльным делом.
